EL PRÉSTAMO:
Un préstamo es una operación por la cual una entidad financiera pone a nuestra disposición una cantidad determinada de dinero mediante un contrato. En un préstamo nosotros adquirimos la obligación de devolver ese dinero en un plazo de tiempo establecido y de pagar unas comisiones e intereses acordados. Podemos devolver el dinero en uno o varios pagos, aunque, habitualmente, la cantidad se devuelve en cuotas mensuales que incluyen las comisiones y los intereses.
Al hablar de préstamo, la cantidad de dinero que pedimos prestada se llama el ‘principal’, mientras que el ‘interés’ es el precio que pagamos por poder disponer de ese dinero. El periodo de tiempo para pagar el préstamo se conoce como el ‘plazo’.
El ‘prestamista’ es la persona o entidad financiera que presta el dinero o el bien en concepto de préstamo. El ‘prestatario’ es la persona que recibe el dinero o el bien en concepto de préstamo.
Según el artículo 1.740 del Código Civil, “Por el contrato de préstamo, una de las partes entrega a la otra, o alguna cosa no fungible para que use de ella por cierto tiempo y se la devuelva, en cuyo caso se llama comodato, o dinero u otra cosa fungible, con condición de devolver otro de la misma especie y calidad, en cuyo caso conserva simplemente el nombre de préstamo. El comodato es esencialmente gratuito. El simple préstamo puede ser gratuito o con pacto de pagar interés.
LEASING:
El Leasing es una operación financiera que permite a los empresarios (denominados arrendatarios financieros) obtener bienes mediante un crédito otorgado por una empresa financiera (arrendador financiero o entidad de Leasing).
El leasing es una herramienta óptima para financiar el crecimiento porque brinda acceso a tecnologías avanzadas sin inmovilizar capital de trabajo además de una serie de ventajas impositivas.
Participantes:
1) El "Dador", quien compra y tiene la propiedad del bien, y brinda la posibilidad de su uso.
2) El "Tomador", quien utiliza el bien mediante un acuerdo contractual, pagando los cánones y con la opción de adquirirlo
3) El "Proveedor" (a quien también se llama "Vendor"), que suministra el bien al Dador, y es elegido por el Tomador.
Beneficios de este Sistema:
Supongamos que una empresa desea adquirir un equipo determinado. La empresa sabe que, con cierta frecuencia, surge un modelo tecnológicamente nuevo. Entonces, sabe que en cierto tiempo el equipo quedará obsoleto. Sin embargo, lo necesita ahora.
Una buena opción para resolver el problema consiste en adquirirlo mediante un contrato de leasing. Así, la compañía tendría que abonar un canon durante 36, 48 o 60 meses. Al final del contrato, contaría con varias opciones:
1) Quedarse con la maquinaria, ejerciendo la opción de compra.
2) Si considera que le conviene renovar el equipo, puede NO ejercer la opción de compra, con lo que podría renovar el dispositivo con el mismo u otro proveedor, y entrar en un nuevo contrato de leasing por maquinarias más modernas. De esta manera el leasing le permite incrementar su potencial productivo.
QUÉ SON LAS TARJETAS DE CRÉDITO
Materialmente la tarjeta de crédito consiste en una pieza de plástico, cuyas dimensiones y características generales han adquirido absoluta uniformidad, por virtualidad del uso y de la necesidad técnica.
Las tarjetas de crédito constituyen un medio eficaz de pago y de obtención de crédito en demanda inmediata. Se han popularizado su uso para el retiro de dinero en cajeros automáticos y para realizar consumos en comercios diversos. Son una herramienta de gran ayuda para el consumo para el usuario pero también para los comerciantes pues pueden contar con un medio de cobro seguro de lo vendido, con independencia de que el tarjeta-habiente (denominación que se utiliza para identificar al usuario de una tarjeta de crédito) pague al contado o al crédito.
FACTORING:
Factoring es un método de financiamiento, otorgado por Finanzas Generales*, a corto plazo basado en el descuento de facturas por cobrar, realizándose la gestión de cobros completa.
Convierte sus cuentas por cobrar en dinero en efectivo, lo cual le brinda una ventaja adicional a su negocio al contar con un flujo de efectivo inmediato
A través de Factoring, usted puede obtener liquidez para su empresa, recursos para nuevas ventas y el pago de sus obligaciones a tiempo.
Uno de los conceptos del Contrato de Factoring dado por el maestro Max Arias Schreiber Pezet quien refiere a este Contrato como “aquél por el cual un comerciante o empresa encarga a otra entidad (llamada ‘factor’) el manejo de su facturación, mediante la transmisión de sus créditos frente a terceros.”
En nuestro ordenamiento jurídico, se encuentra reconocido en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros (Ley Nº 26702 del 09 de diciembre de 1996).
El Art. 221º inc. 10 de dicha ley faculta la realización de las operaciones de factoring a las empresas dedicadas a este rubro.
Por su parte, el Art. 282º inc. 8 de la misma ley establece que la especialidad de la empresa de factoring consiste en la adquisición de facturas conformadas, títulos valores y en general cualquier valor mobiliario representativo de deuda.
Tal contrato es un modo de obtener capital de giro para la empresa, porque al poder lograr anticipadamente la satisfacción de los créditos, se convierte en un capital fijo seguro para afrontar momentos difíciles (crisis), al dar seguridad frente al incumplimiento para con sus deudores.
DESCUENTO:
En el ámbito de la economía financiera, descuento es una operación que se lleva a cabo en instituciones bancarias en las que éstas adquieren pagarés o letras de cambio de cuyo valor nominal se descuenta el equivalente a los intereses que generaría el papel entre su fecha de emisión y la fecha de vencimiento.
El descuento legal o racional. En el descuento racional, el descuento se calcula aplicando el tipo de interés y las leyes del interés simple, mientras que en el comercial, el descuento se calcula sobre el valor nominal del documento.
Descuento de los Títulos de Crédito. Es la adquisición, por parte del descontador, de un crédito a cargo de un tercero, de que es titular el descontatario, mediante el pago al contado del importe del crédito, menos la tasa del descuento.
SOBREGIROS:
Los Sobregiros son la utilización de los fondos no disponibles de una cuenta corriente, garantizando esta transacción con depósitos a plazo fijo y cuentas de ahorros.
El Sobregiro es un servicio muy versátil que le da agilidad para que utilice el crédito a su discreción
Pago mensual de intereses sobre saldo.
El capital puede ser pagado en el término que se pacte.
AVANCES – SOBREGIROS:
Herramienta crediticia otorgada a través de líneas de crédito en cuenta corriente que comprenden las Líneas de Libre Disponibilidad, Líneas contra entrega de cheques y las Líneas sujetas a Calificación.
Las líneas de crédito en cuenta corriente autorizadas están sujetas al cobro de intereses a una tasa determinada, aprobada por las instancias correspondientes.
Si a la fecha de vencimiento de la línea la cuenta corriente no tuviera los fondos suficientes para cubrir el importe utilizado de la línea, se originarán intereses a la tasa pizarra del tarifario vigente.
Un préstamo es una operación por la cual una entidad financiera pone a nuestra disposición una cantidad determinada de dinero mediante un contrato. En un préstamo nosotros adquirimos la obligación de devolver ese dinero en un plazo de tiempo establecido y de pagar unas comisiones e intereses acordados. Podemos devolver el dinero en uno o varios pagos, aunque, habitualmente, la cantidad se devuelve en cuotas mensuales que incluyen las comisiones y los intereses.
Al hablar de préstamo, la cantidad de dinero que pedimos prestada se llama el ‘principal’, mientras que el ‘interés’ es el precio que pagamos por poder disponer de ese dinero. El periodo de tiempo para pagar el préstamo se conoce como el ‘plazo’.
El ‘prestamista’ es la persona o entidad financiera que presta el dinero o el bien en concepto de préstamo. El ‘prestatario’ es la persona que recibe el dinero o el bien en concepto de préstamo.
Según el artículo 1.740 del Código Civil, “Por el contrato de préstamo, una de las partes entrega a la otra, o alguna cosa no fungible para que use de ella por cierto tiempo y se la devuelva, en cuyo caso se llama comodato, o dinero u otra cosa fungible, con condición de devolver otro de la misma especie y calidad, en cuyo caso conserva simplemente el nombre de préstamo. El comodato es esencialmente gratuito. El simple préstamo puede ser gratuito o con pacto de pagar interés.
LEASING:
El Leasing es una operación financiera que permite a los empresarios (denominados arrendatarios financieros) obtener bienes mediante un crédito otorgado por una empresa financiera (arrendador financiero o entidad de Leasing).
El leasing es una herramienta óptima para financiar el crecimiento porque brinda acceso a tecnologías avanzadas sin inmovilizar capital de trabajo además de una serie de ventajas impositivas.
Participantes:
1) El "Dador", quien compra y tiene la propiedad del bien, y brinda la posibilidad de su uso.
2) El "Tomador", quien utiliza el bien mediante un acuerdo contractual, pagando los cánones y con la opción de adquirirlo
3) El "Proveedor" (a quien también se llama "Vendor"), que suministra el bien al Dador, y es elegido por el Tomador.
Beneficios de este Sistema:
Supongamos que una empresa desea adquirir un equipo determinado. La empresa sabe que, con cierta frecuencia, surge un modelo tecnológicamente nuevo. Entonces, sabe que en cierto tiempo el equipo quedará obsoleto. Sin embargo, lo necesita ahora.
Una buena opción para resolver el problema consiste en adquirirlo mediante un contrato de leasing. Así, la compañía tendría que abonar un canon durante 36, 48 o 60 meses. Al final del contrato, contaría con varias opciones:
1) Quedarse con la maquinaria, ejerciendo la opción de compra.
2) Si considera que le conviene renovar el equipo, puede NO ejercer la opción de compra, con lo que podría renovar el dispositivo con el mismo u otro proveedor, y entrar en un nuevo contrato de leasing por maquinarias más modernas. De esta manera el leasing le permite incrementar su potencial productivo.
QUÉ SON LAS TARJETAS DE CRÉDITO
Materialmente la tarjeta de crédito consiste en una pieza de plástico, cuyas dimensiones y características generales han adquirido absoluta uniformidad, por virtualidad del uso y de la necesidad técnica.
Las tarjetas de crédito constituyen un medio eficaz de pago y de obtención de crédito en demanda inmediata. Se han popularizado su uso para el retiro de dinero en cajeros automáticos y para realizar consumos en comercios diversos. Son una herramienta de gran ayuda para el consumo para el usuario pero también para los comerciantes pues pueden contar con un medio de cobro seguro de lo vendido, con independencia de que el tarjeta-habiente (denominación que se utiliza para identificar al usuario de una tarjeta de crédito) pague al contado o al crédito.
FACTORING:
Factoring es un método de financiamiento, otorgado por Finanzas Generales*, a corto plazo basado en el descuento de facturas por cobrar, realizándose la gestión de cobros completa.
Convierte sus cuentas por cobrar en dinero en efectivo, lo cual le brinda una ventaja adicional a su negocio al contar con un flujo de efectivo inmediato
A través de Factoring, usted puede obtener liquidez para su empresa, recursos para nuevas ventas y el pago de sus obligaciones a tiempo.
Uno de los conceptos del Contrato de Factoring dado por el maestro Max Arias Schreiber Pezet quien refiere a este Contrato como “aquél por el cual un comerciante o empresa encarga a otra entidad (llamada ‘factor’) el manejo de su facturación, mediante la transmisión de sus créditos frente a terceros.”
En nuestro ordenamiento jurídico, se encuentra reconocido en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros (Ley Nº 26702 del 09 de diciembre de 1996).
El Art. 221º inc. 10 de dicha ley faculta la realización de las operaciones de factoring a las empresas dedicadas a este rubro.
Por su parte, el Art. 282º inc. 8 de la misma ley establece que la especialidad de la empresa de factoring consiste en la adquisición de facturas conformadas, títulos valores y en general cualquier valor mobiliario representativo de deuda.
Tal contrato es un modo de obtener capital de giro para la empresa, porque al poder lograr anticipadamente la satisfacción de los créditos, se convierte en un capital fijo seguro para afrontar momentos difíciles (crisis), al dar seguridad frente al incumplimiento para con sus deudores.
DESCUENTO:
En el ámbito de la economía financiera, descuento es una operación que se lleva a cabo en instituciones bancarias en las que éstas adquieren pagarés o letras de cambio de cuyo valor nominal se descuenta el equivalente a los intereses que generaría el papel entre su fecha de emisión y la fecha de vencimiento.
El descuento legal o racional. En el descuento racional, el descuento se calcula aplicando el tipo de interés y las leyes del interés simple, mientras que en el comercial, el descuento se calcula sobre el valor nominal del documento.
Descuento de los Títulos de Crédito. Es la adquisición, por parte del descontador, de un crédito a cargo de un tercero, de que es titular el descontatario, mediante el pago al contado del importe del crédito, menos la tasa del descuento.
SOBREGIROS:
Los Sobregiros son la utilización de los fondos no disponibles de una cuenta corriente, garantizando esta transacción con depósitos a plazo fijo y cuentas de ahorros.
El Sobregiro es un servicio muy versátil que le da agilidad para que utilice el crédito a su discreción
Pago mensual de intereses sobre saldo.
El capital puede ser pagado en el término que se pacte.
AVANCES – SOBREGIROS:
Herramienta crediticia otorgada a través de líneas de crédito en cuenta corriente que comprenden las Líneas de Libre Disponibilidad, Líneas contra entrega de cheques y las Líneas sujetas a Calificación.
Las líneas de crédito en cuenta corriente autorizadas están sujetas al cobro de intereses a una tasa determinada, aprobada por las instancias correspondientes.
Si a la fecha de vencimiento de la línea la cuenta corriente no tuviera los fondos suficientes para cubrir el importe utilizado de la línea, se originarán intereses a la tasa pizarra del tarifario vigente.
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